滴滴打车的爽约记录、骗取保费时伪造的个人信息、网店贩卖假货的差评……这些小事或将成为你的“污点”记录，严重影响今后生活。
2015年，国内个人征信市场化的闸门有望正式开启。
1月5日，央行在官网上发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。名单上的机构股东背景多元，既有阿里、腾讯等互联网巨头，也有大型金控中国平安，马云、马化腾、马明哲“三马”再度聚首；鹏元、中诚信等老牌征信公司也入列。需要注意的是，8家机构中，5家是互联网企业，传统征信企业仅有3家，为鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司。
央行放下“一家独大”的身段，此举将使更多的个人信用转化为个人财富，深刻影响人们生活的方方面面，并推动全民信用意识大大提升。
有资深征信业人士表示，“准备时间为6个月”，意味着民营企业最快下半年涉足征信。
这八家机构或成为中国首批商业征信机构
机构 大股东或实际控制人
芝麻信用管理有限公司 蚂蚁金服
腾讯征信有限公司 腾讯
深圳前海征信中心股份有限公司 中国平安集团
鹏元征信有限公司 鹏元资信评估有限公司
中诚信征信有限公司 中国诚信信用管理有限公司
中智诚征信有限公司 盛希泰等自然人
拉卡拉信用管理有限公司 拉卡拉
北京华道征信有限公司 深圳银之杰
据央行和公开信息整理
四大关注
个人征信信息包括哪些内容？
■用户的基本信息，姓名、出生地、职业、收入、学历以及住址等。
■金融和借贷信息，包括助学贷款、车贷、房贷以及信用卡还款记录等。
■消费信息，包括商场和网络的消费信息，以及频次档次。
■社会公共信息，比如是否有法院判决、是否偷税漏税，是否有公交地铁逃票记录等。
是否等同于牌照发放？
有媒体将“央行通知八家机构做好准备”解读为“央行首度下发个人征信牌照”。有资深征信业人士表示，这仅表明央行开始正式受理申请，“定向邀请”名单上的8家机构递交材料，尚未到牌照发放阶段。
这八家机构需要做哪些准备呢？蚂蚁金服芝麻信用副总经理邓一鸣表示：“需要配套机制和系统。比如：用户授权，数据采集，处理、产生报告、评级，异议处理等。这对于一般企业而言，难度还是比较大的。”
与央行征信中心啥关系？
央行征信中心和商业机构征信服务方面有何不同？“两者从本质来说是一样的，不外乎也是报告和评级。”某知名商业征信机构人士称，“央行征信中心和商业机构征信暂时没有关系，未来要看各方开放态度。”
“民间报告”咋保证信息安全?
“互联网企业可以依靠强大的云技术，将个人信息牢牢‘锁’在坚固的铁笼子里，与其他云数据隔离，而且异地灾备、加密技术、分级管理一个都不能少。”蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰说。
“阿里金融云的数据都打散在5000台机器、6万个片段中，如果有人想盗取，就需要同时盗走这5000台电脑。”阿里云事业部云计算发展二部总监徐敏称，这些数据经过特殊处理，没有经过“解密”，即便拿到电脑，可能连一个完整的数字都无法还原。
个人征信能干啥？
可在淘宝上“赊购”有望相亲网站上筛选伴侣
也许今后在相亲网站上，可以通过信用数据筛选伴侣，防止骗婚；在租房时，可以通过出具信用报告，顺利通过房东考察；在求职时，可以凭借信用报告获得单位的认可……
“比起传统数据，互联网数据涉及的范围更广，种类更多。”邓一鸣表示，“民营机构可瞄准央行的征信记录未能覆盖的群体，比如没有过借贷行为、没申请过信用卡的人，或学生群体。这部分人没有征信记录，但可能是活跃的网民，可通过互联网上的行为轨迹，利用大数据分析评估信用等级，出具信用报告。”
芝麻信用所属的蚂蚁金服此前已在多种业务中尝试将数据信用化。最典型的有蚂蚁微贷业务，根据用户在平台上的数据给予其授信，用户申请贷款时无需担保和抵押。自2010年推出至2014年3月份，已为超过70万家小微企业累计贷款1900亿元。不久前，“蚂蚁微贷”还在部分用户中试验推出了“花呗”业务，用户可在淘宝、天猫“赊购”。
多知道点
个人征信业，简单地说，就是收集个人信用信息、提供个人征信服务的行业。2013年1月，国务院发布了《征信业管理条例》，2013年2月，央行发布了《征信机构管理办法》，明确了征信业准入等问题。
目前，中国提供个人征信服务的“正规军”只有央行征信中心及其下属的上海资信公司。其中，征信中心作为央行直属事业单位，专门负责我国企业和个人信用信息基础数据库的建设、运行和维护。
截至2014年10月底，征信系统收录1963万户企业及其他组织和8.5亿自然人信用信息。2014年前10个月，企业和个人征信系统的查询量就分别达到8398万次和3.27亿次。
综合新华社、《第一财经日报》等
