资金链错综复杂
据当地人介绍，神木民间借贷基本是三分到五分利，最乐观估计一半以上的家庭都存在着借贷关系，70%以上的农村人口都参与其中，还有很多企业职工、流动人口也被牵扯进去。
神木民间借贷的规模究竟有多大？近日，《经济参考报》记者走访神木县发改局、金融办等部门，但各部门均表示，民间借贷的规模、流向难以掌握，无法确切统计。
在神木，金融机构除了正规银行外，还有经政府审批的小额贷款公司、担保机构、投资公司、典当行，以及大大小小游离于监管之外的“地下钱庄”。而目前，对于地下钱庄的数量、涉及资金规模、流向等，政府部门几乎完全不掌握，而坊间流传的说法则为“几千家”。
一位榆林企业负责人表示，神木民间借贷的规模至少在200亿元以上。但另一位鄂尔多斯司法机关工作人员则透露，仅神木县流向鄂尔多斯的民间借贷资金量就在600亿至700亿元。
关于这些钱都流向何处，多位神木当地人表示，民间借贷在资金投向上，60%流向煤矿，剩余部分流向了房地产和其他行业。在地区上，除神木外，大量民间借贷资金流向临近的鄂尔多斯地区。
和资金规模、流向同样云雾迷蒙的，是错综复杂的资金链条。
在曾经“家家房地产，户户典当行”的神木，借贷手续可以简单到“打个白条、摁个手印”即可，且民间借贷与银行借贷相互交织。
“有的人以一分利借款，再以二分、三分放出去，有时候这个链条会很长，这就形成了复杂的"三角债"。一个环节出现问题，就会传到其他环节。”一位曾从事小额借贷的老板说。
关于民间借贷链条的复杂性，一位长期关注陕北民间借贷问题的人士向《经济参考报》记者讲述了一件事情：“去年，我的一位朋友告诉我说，他这几年参与个人融资，越陷越深。把多年的积蓄还有亲戚朋友的积蓄一共4000多万元都投进去了，在他上面集资的老板据说有12亿元的资金量。去年以来，形势非常不好，现在是每周都要开会，一开会就吵架。这4000万元里他自己只占很少一部分，大头都是亲戚朋友的。”
“最近，我的那位朋友说，多亏他意识得早，4000万元本金收回了2000万元，剩下的只能慢慢还。他的资金主要投向了鄂尔多斯，现在他手里还有两套当地的房子，价格远远超出当地平均房价，不仅无法出售，还要缴纳物业费。”该人士称，“据我观察，现在资金链断裂的，几乎都和煤矿、房地产有关。有的人当时甚至想办法从银行贷款，再以更高的利息放出去。”
据当地人说，除了关系网间的借贷，还有许多地下钱庄，通过募集社会上散户手中的资金，聚集起来再放出去。“这些地下钱庄没有经过政府审批，一有风吹草动，好多人都跑掉了。”另外，民间融资与非法融资关联度大。很多融资是一条链式，前一段表现为民间融资，后一段则汇集成非法融资。
