余佑学
紫阳茶早在唐代就被朝廷颁发“信票”予征收，成为全国有名贡茶之乡，这与现代社会“订单农业”极其相似。紫阳茶因富含硒元素和“香高、味浓、醇厚回甘、耐冲泡”等独特品质，享誉海内外。
紫阳因茶而名。近年来，到紫阳种茶去，到紫阳买茶去，到紫阳去看茶园观光的人越来越多了。茶山、茶企、茶人、茶市、茶缘汇聚起山水紫阳魅力无限的“钱”途。
茶叶是金钱叶，金钱反过来滋养茶叶。没有钱，种不出好茶叶，茶农没有茶叶，也就无从发家致富了。茶产业链与金融二者相辅相成，须庾不可分割。种茶要钱，采茶要钱，售茶也要钱，离开资金支持，茶产业就是无水之源、无根之木。
纸上谈“茶”终觉浅，无“钱”产业难发展。种茶择地，制茶有方，售茶有道，因茶而富，“好”茶有品。资金融通，方能活茶企、助茶人、旺茶市、结茶缘。
紫阳工作期间，结识了很多茶企茶人。有成功者的经验，也有失意人的教训。紫阳茶总是让人牵肠挂肚，在此，也来浅谈一下茶叶的“钱”途。
茶产业做大做强离不开金融强有力支持。近年来，当地金融部门积极响应县委、县政府号召，扎实做好金融精准扶贫工作。秦巴山富硒茶有限公司是2014年落户紫阳县焕古镇东河村的投资超过2000万元的茶叶龙头企业，前期办厂基本上都是自有资金。为支持当地经济发展，该公司与包括东河村在内的3个村近千户村民签订茶叶收购合同，与近500户贫困户签订帮扶项目合同。这家企业通过“政银企”联手帮扶贫困户产业脱贫增收效果显著。老板告诉我们，每年只需要一定数量流动资金支持就可以的。
为让更多金融活水流向紫阳特色茶产业，增强信贷支持有效性和针对性，紫阳县在全市乃至全省全国率先推出“富硒茶叶贷”信贷产品。《富硒茶叶贷款管理办法（试行）》，规定了贷款对象为农民茶叶种植户和加工户、贷款额度为20-50万元。贷款方式为房产+加工设备抵押或加工户之间相互担保、贷款期限为一次授信管3年，可循环使用。“富硒茶叶贷”密切了政、银、企、农关系，达到各方理解配合、互信共荣，产业与金融高度融合、政策与需求同频共振的目的。
这个信贷产品层层上报后，经验做法被农业银行总行在全国推广。农业银行陕西省分行将这个信贷产品命名为“富硒陕茶贷”，要求全省大力开展“富硒陕茶贷”业务，大力支持全省茶产业发展，助力脱贫攻坚战，支持一方经济建设。
“焕古庄园”当家人刘小军头脑精明，很会运用金融。他说：“有了富硒茶叶贷，一年三季做茶卖”。由于资金来源有保障，他开足马力生产春茶、夏茶和秋茶。当地茶农一亩地能收入4000多元，他再生产出夏茶和秋茶，就能多增收2000—3000元。
焕古镇大连村的熊俊，办茶叶加工厂已经10多年了。2003年事业刚起步时，就从县农村信用社贷了2万元。如今他投资200万元，上马了新的茶叶生产线。老熊说：“过去都是一年只生产一季春茶，设备常年闲置，茶山茶叶资源浪费严重。如今有了富硒茶叶贷，一年三个季节都可以做茶卖了，不仅延长了产业链条，而且实实在在促进增产增收！”
“焕古庄园”刘小军告诉我们：他生产的优质红茶市斤价超1800元，普通茶的价格也是节节攀升，不仅解决了紫阳夏秋茶产量，也成倍提高了附加值。常在市场走，刘小军深知创新是激发市场活力的源泉，工艺千变万化，新品层出不穷，目前他的茶叶产品已达8大类20多种，他还要向白茶、黑茶进军，实现产品开发多样化，销售渠道多样化。
金融部门创新出台的“富硒茶叶贷”上接地方政府主导的产业，下联基层产业大户，与当地经济发展关系密切，有效帮助解决了广大茶农脱贫增收致富的问题。“富硒茶叶贷”目前已在安康市8县1区都有发放，各涉农金融机构已投放以富硒食品开发生产的信贷资金达数亿元，及时有效的信贷扶持，受到政府、企业和群众普遍欢迎。
只要学会在市场经济中游泳，学会运用现代金融，金钱就可以生产出更多更好的茶叶，茶叶就能变成茶企茶农手中的金钱。
银行的“钱”首先是信用资金，是需要归还的。市场经济归根到底就是信用经济。党的十九大把防范化解重大风险作为全面建成小康社会三大攻坚战的重要战役，全国金融工作会议更是将金融风险作为国家安全的头等大事进行安排部署。辖区另一家知名茶企的濒临破产也给我们以更多思考与启示。
辖内陷入融资困境的某茶企，就是在借钱用钱上出了问题，导致企业规模扩张、银行贷款发展、资金短缺、民间高息借债、债权人逼债、被起诉、融资困境，直至企业长期停产、濒临破产。所以说资金运用也是一把双刃剑，“钱”用得好，就能“钱”生“钱”，就能让企业快速发展，反之，就会让企业陷于绝境。
这家茶企通过“市场+企业+园区+专业合作社+农户”发展模式和利益分配机制，成为辖区最大富硒茶原料供应和加工企业。规模急剧扩张的背后，则是政府财政资金、银行信贷资金和民间高息借贷风险的逐次累加和渐次暴露。最终因无法归还，债务人陆续上门收债，公司经营出现停滞。究其原因，主要是企业管理方式粗放，盲目扩张；公司管理不规范，重大决策专断；财务制度不健全，财务风险较大。还有就是民间借贷市场的不规范问题。
透过这一个案，我们清楚看到：无论大大小小茶企茶农都要不断提升自身素质、规范经营、加强管理。企业要按照现代企业制度要求，不断完善公司法人治理结构，健全内部管理机制，提升经营管理水平。同时树立诚信理念，增强诚信意识，借贷量力而行，及时还本付息，树立良好企业信用形象。还要增加产品技术含量，提高市场竞争力，实现高水平盈利，增强驾驭市场经济的本领。
而对于民间融资，政府和金融部门要加强引导、有效监管，建立多方参与的风险防范预警机制，及时提示、防范、化解辖区民间融资风险。要积极引导民间资本理性投资，完善民间资本引导服务体系，尝试建立民间融资服务平台，提高民间融资监测工作科学性、有效性，为防范民间融资风险提供决策和依据。同时金融机构还应加强风险监控和管理，严把贷款关口，严守信贷资金风险底线。
资金运用得好，企业活、茶山活、茶人活，一活百活。反之，都是风险、都是痛点。茶叶的“钱”途，事关一方产业，提高资金使用效率,融好资金用好钱，才是重中之重的必修课之一。期望广大茶企、茶农、茶人积极“学金融、懂金融、用金融”，让紫阳茶在现代金融的帮扶下更加蓬勃旺盛生长，让紫阳茶香飘万里。
